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2018互联网人身险数据出炉 健康险持续高速增长

2019-12-07 09:29:50 分类:健康险    

  3月18日,中保协对外发布《2018 年度互联网人身保险市场运行情况分析报告》,以下是报告中的一些数据概况。

  规模保费持续下滑,市场集中化程度高

  2018 年互联网人身保险市场经营主体较为稳定,共有62 家人身险公司开展互联网保险业务,相比2017 年底增加1家。其中中资38家,外资24家。

  继2017年互联网人身保险规模保费首次出现负增长,2018 年互联网人身保险市场规模发展势头持续放缓,全年累计实现规模保费1193.2 亿元,同比下降13.7%。

  据统计,2018 年开展互联网人身保险业务的公司中,建信人寿以294.5 亿元的规模保费继续位列首位。排名前十的公司占据了92.2%的市场规模,行业集中度较高。

  而且规模保费排名前列的银行系保险公司居多,网销规模保费占比也普遍较高,依托其母行庞大的客户资源及手机银行、网上银行等线上平台,成就了银行系保险公司开展互联网业务的天然优势。

  从业务增速的角度看,互联网人身保险业务增长排名前十的公司分别为:复星保德信人寿、前海人寿、人保健康、合众人寿、信泰人寿、恒安标准人寿、中信保诚人寿、华泰人寿、百年人寿及平安健康。由此可以看出,中小寿险公司正在积极进行金融创新,加大保险科技布局和促进互联网渠道大力发展业务

  官网自营能力增强,第三方渠道优势依旧

  2018 年,开展互联网人身保险业务的保险公司中,50家公司通过自建在线商城(官网)展开经营,61 家公司通过与第三方渠道进行合作,其中,49 家公司采用自建官网和第三方渠道“双管齐下”的商业模式。2018 年通过第三方渠道共实现规模保费 991.9 亿元,占互联网人身保险总规模保费的 83.1%,同比减少 5.8 个百分点;通过自建官网实现规模保费 201.3 亿元,较去年同期增长 31.2%,占互联网人身保险总规模保费的 16.9%

  2018 年,通过保险公司官网进行投保的客户数量合计达1280 万人,同比增长 94.9%。

  在官网流量(PV)方面,2018 年全年累计官网流量共达59.6 亿人次,较去年同比增长 50.1%。其中,平安人寿年累计流量为 44.6 亿人次,太保寿险年累计流量为 8.3 亿人次。

  健康险业务持续高速增长

  2018 年互联网健康保险业务持续高速增长,人寿保险、年金保险和意外险则出现不同程度下滑,但人寿保险仍为互联网人身保险业务的主力险种,在互联网人身保险年度累计规模保费中占比为 56.6%,年金保险为第二大互联网人身保险险种,在互联网人身保险年度累计规模保费中占比为 28.3%,健康保险在互联网人身保险中的比重也在不断提升,首次突破至 10.3%。

  2018 年,互联网健康保险累计实现规模保费收入 122.9亿元,同比增长 108.3%,其中,费用报销型医疗保险仍是受市场欢迎的主力险种,全年累计实现规模保费 64 亿元,同比增长 133.3%,占互联网健康保险总规模保费的 52.1%;重大疾病保险实现规模保费 33.9 亿元,同比增长 68.7%,占互联网健康保险总规模保费的 27.6%。

  互联网人寿保险累计实现规模保费收入 675.4 亿元,同比减少 124.2 亿元,降幅 15.5%。其中分红保险累计实现规模保费 240.3 亿元,同比增长 62.2%,跃居为互联网人寿保险的主力险种,占比为 35.6%;万能保险实现规模保费 202.6亿元,同比增长 50.5%,占比为 30%;两全保险实现规模保费收入 55.4 亿元,同比下降 82.6%,仅占互联网人寿保险总保费的 8.2%,占比较 2017 年下降 31.7 个百分点;投连保险实现规模保费收入 127.4,同比下降 21.4%。

  与此同时,互联网年金保险发展势头放缓,2018 年全年累计实现规模保费 337.8 亿元,同比减少 123.6 亿元,降幅26.8%。非养老年金保险和养老年金保险均出现不同程度下降,其中非养老年金保险实现规模保费 283.4 亿元,同比下降 26.3%,养老年金保险实现规模保费 54.4 亿元,同比下降29.1%。

  互联网意外险从上半年开始出现下滑趋势,2018 年全年累计实现规模保费 57.1 亿元,同比下降 9.7%,但在互联网人身保险总规模保费中的占比上升至 4.8%。互联网意外险多为消费型保险,保险期间为一年期及一年期以下,其中交通意外险和旅游意外险比较贴合互联网的场景营销,均出现不同程度增长,其中交通意外险实现规模保费 24.4 亿元,同比增长 98.8%,在互联网意外险总保费中占比上升为 42.7%,旅游意外险实现规模保费 3.6 亿元,同比增长 19%。

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